Đức chống giao dịch tiền mặt phòng rửa tiền: Đạo luật thực thi chế tài số II (Sanktionsdurchsetzungsgesetz II) - (Phần I)

 

Chính phủ Liên bang Đức chủ trương cấm mua bất động sản bằng tiền mặt, tiền điện tử hoặc vàng bạc và do đó chống rửa tiền hiệu qủa hơn. Đây là bước mở đầu tiến tới giới hạn mức thanh toán bằng tiền mặt ở các bước tiếp theo.

Liệu có thể tin cậy người mua bất động sản khi họ xách vali đầy tiền đến công chứng để làm hồ sơ mua bất động sản? Trong nhiều trường hợp có lẽ là không. Theo các nghiên cứu của Tổ chức Minh bạch Quốc tế, chẳng hạn có tới 30% số tiền từ các giao dịch tội phạm trên khắp thế giới đã được rửa ở Đức trong những năm gần đây, thông qua các khoản đầu tư vào bất động sản.

Theo đó, hàng tỷ USD từ các kinh doanh bất hợp pháp đổ vào thị trường bất động sản Đức mỗi năm. Vì đó thường là các giao dịch bất hợp pháp không thể giám sát, tổng số tiền giao dịch không rõ ràng. Các giao dịch bất hợp pháp được thực hiện trực tiếp, không phải tại bàn làm việc của đại lý hoặc công chứng viên. Đôi khi tiền điện tử hoặc vàng miếng đổi chủ thay vì dùng tiền mặt. 

Hôm qua, Nội các Liên bang Đức đã thông qua Dự thảo Luật thực thi chế tài số II. Trong đó đặc biệt có quy phạm: Cấm mua bất động sản bằng tiền mặt, tiền điện tử hoặc vàng bạc. Theo đó, các phương thức thanh toán tiền mặt như vậy là một công cụ cổ điển để đưa các khoản tiền bất hợp pháp vào chu kỳ kinh tế. Cuối cùng, các biện pháp hiện tại chống lại thanh toán bằng tiền mặt chỉ là bước đầu tiên, tiếp theo Đức sẽ tham gia lệnh cấm toàn diện hơn đối với thanh toán bằng tiền mặt tại các nước EU. Trên thực tế, Đức đang tụt hậu so với nhiều nước về hạn chế giao dịch tiền mặt. Hiện EU đang chuẩn bị pháp lý cho một giới hạn đối với các khoản thanh toán bằng tiền mặt, áp dụng trên toàn châu Âu.

Phải  hình dung một giao dịch mua bán bất động sản đáng ngờ như thế nào: Trước cuộc hẹn công chứng, một người bán nhà và một người mua nhà gặp nhau. Một phong bì đựng tiền có thể đổi chủ với 100.000 euro chẳng hạn được người mua mang theo. Giá mua bán là 400.000 euro sau đó được công chứng viên xác nhận pháp lý. Dù người mua trả sẵn100.000 euro, giao bằng tiền mặt, nhưng hợp đồng mua bán chỉ có giá 400.000 euro được chuyển khoản. Các bên liên quan chấp nhận các rủi ro pháp lý. Như vậy cơ chế giám sát và công chứng viên bị lừa mà không thể phát hiện. Chưa nói, giá mua chính thức thấp hơn sẽ làm giảm thuế chuyển nhượng bất động sản. Người mua cũng chỉ phải trả phí cho công chứng viên thấp hơn do giá mua được ghi hồ sơ thấp hơn.

Đạo luật Thực thi Chế tài II sẽ được thông qua thực ra cũng khó có thể ngăn chặn hoàn toàn tình trạng giao dịch tiền mặt nói trên. Các biện pháp khác chống lại việc che giấu tài sản trong dự thảo luật cũng mang lại sự minh bạch hơn về tình hình tài chính của công dân. Tuy nhiên, để có kết qủa cần một thời gian rất dài.

Một "Trung tâm lưu trữ dữ liệu giao dịch bất động sản được số hóa hoàn toàn" trong tương lai sẽ lưu giữ tất cả thông tin từ các chứng nhận công chứng về các giao dịch bất động sản. Chủ sở hữu tài sản và tất cả những người có quyền liên quan phải được công bố danh tính. Theo Bộ Kinh tế và Bảo vệ Khí hậu, nhờ các quy định trên các nhà chức trách có thể và có quyền truy cập kỹ thuật số vào các dữ liệu lưu trữ.

Giới hạn tiền mặt lỏng lẻo ở Đức

Không biết khi nào đạt được sự liên kết cần thiết giữa sổ đăng tước bạ đất đai Grundbüchern và sổ đăng ký giao dịch Transparenzregister cho các doanh nghiệp sẽ được thiết lập bằng pháp luật. Trong khi đó, Bộ Kinh tế và Bảo vệ Khí hậu đe dọa bọn tội phạm bằng cách thắt chặt hơn nữa: Chúng tôi có những kế hoạch lớn trong cuộc chiến chống rửa tiền và tội phạm tài chính có tổ chức.

Giới hạn tiền mặt từ lâu đã tồn tại ở 15 quốc gia EU. Tại Pháp, người nộp thuế trong nước chỉ có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ bằng tiền mặt với mức tối đa 1.000 euro, trong khi du khách nước ngoài có thể chi tới 10.000 euro tiền mặt. Ở Ý cũng vậy, chỉ những giao dịch mua bán tối đa 1000 euro mới được phép giao dịch bằng tiền mặt. Trong các nhà hàng, hóa đơn phải được đưa cho khách ký xác nhận và phải lưu giữ. Ở Hy Lạp, giới hạn tối đa 500 euro, và  chỉ được phép thanh toán bằng tiền mặt cao hơn khi mua xe hơi. Ở Tây Ban Nha, giới hạn tối đa là 10.000 euro.

Bộ Kinh tế và Bảo vệ Khí hậu cho biết: Giới hạn thanh toán tiền mặt thấp có hầu hết các quốc gia. Rất ít quốc gia sử dụng tiền mặt lỏng lẻo như Đức. Một trong những lý do cho điều này nằm ở tầm quan trọng về xã hội và pháp lý liên quan tới bảo vệ dữ liệu cá nhân ở Đức. Có sự mâu thuẫn căng thẳng giữa quyền riêng tư của cá nhân cần bảo vệ và mong muốn hạn chế tội phạm đòi hỏi tính minh bạch và lưu giữ dữ liệu sâu rộng. Các chuyên gia cho rằng có thể thỏa hiệp được.

Thông thường, những kẻ đầu sỏ buôn người và ma túy có liên quan đến rửa tiền. Tuy nhiên, hành vi phạm tội rửa tiền phổ biến nhất là trốn thuế, ví dụ như trong các dịch vụ thủ công nghiệp. Đó là lý do tại sao ở Pháp quy định các mức tiền tối đa khác nhau được phép giao dịch trong lệnh cấm thanh toán bằng tiền mặt đối với người trong nước và  người nước ngoài.

(Xem thêm:

=>18 điểm quan trọng chủ và người lao động cần biết, khi xin cấp tiêu chuẩn 300 Euro tiền hỗ trợ đổ đồng do giá năng lượng cao).

Còn tiếp

Đức Việt Online

Về trang trước

Chủ đề:

Bình luận và đánh giá
Gửi nhận xét đánh giá

Luật Pháp

Hình ảnh người Việt

Lưu trú ở Đức

Đời sống thường nhật

Lên đầu trang